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개인형 퇴직연금(IRP) 계좌는 퇴직금 수령과 노후 자금 마련을 위해 필수적인 금융 상품입니다. 최근에는 비대면으로도 쉽게 개설할 수 있어 편리합니다. 아래는 IRP 계좌의 개설 방법과 절차에 대한 상세 안내입니다.
1. IRP 계좌란?
IRP(Individual Retirement Pension)는 근로자가 직접 가입하고 관리하는 퇴직연금 계좌로, 퇴직금을 수령하거나 개인이 노후 자금을 적립하는 데 활용됩니다. 퇴직금을 IRP 계좌로 수령하면 세제 혜택을 받을 수 있으며, 다양한 금융 상품에 투자하여 운용할 수 있습니다.
이 계좌의 특징 중 독특한 점은 퇴직금도 받을 수 있고 본인이 추가로 돈을 넣어서 투자도 할 수 있다는 점 !
연간 납입한도가 1800만원인데, 퇴직금은 이 한도랑 상관없이 받을 수 있어서 좋은 상품입니다.
여기에 들어가는 돈으로는 예금, 적금부터 시작해서 펀드, ETF까지 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
다만 한가지 제약이 있는데, 전체 자산의 70%까지만 주식이나 펀드같은 위험자산에 투자할 수 있고,
나머지 30%는 무조건 안전자산으로 가야합니다.
2. IRP 계좌 개설 방법 및 주의할 점
1. 가입 대상 및 필요 서류
- 가입 대상: 소득이 있는 근로자, 자영업자, 공무원, 프리랜서 등
- 필요 서류:
- 퇴직IRP: 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 적립IRP: 가입 유형에 따라 추가 서류 필요(예: 재직증명서, 사업자등록증 등)
2. 개설 방법
- 영업점 방문: 신분증을 지참하고 가까운 은행, 증권사, 보험사 등의 영업점을 방문하여 개설할 수 있습니다.
- 비대면 개설: 각 금융기관의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 비대면으로도 개설이 가능합니다. 아래는 비대면 개설 절차의 일반적인 예시입니다.
비대면 개설 절차 예시 (IBK 기업은행 기준)
- 앱 접속: IBK 기업은행 앱 실행
- 메뉴 선택: 오른쪽 상단의 메뉴 아이콘 선택
- 상품 선택: '상품몰' 카테고리에서 '퇴직연금(개인형IRP)' 선택
- 가입 진행: '가입하기' 버튼 선택 후 절차 진행
- 신분증 인증: 신분증 촬영 및 정보 확인
- 계좌 인증: 본인 명의의 다른 은행 계좌로 인증
- 약관 동의 및 정보 입력: 필요한 약관에 동의하고 개인 정보 입력
- 비밀번호 설정: 계좌 비밀번호 설정
- 개설 완료: 계좌 개설 완료 후 확인
참고로, 금융기관마다 절차가 다를 수 있으므로 해당 기관의 안내를 따르는 것이 좋습니다.
IRP계좌개설은 은행, 증권사, 보험사 어디서나 가능합니다.
요즘은 대부분 모바일로 비대면 개설이 가능해져 장소,시간 제약받지 않고 개설이 가능합니다.
☆ 중요한점! 은행이랑 증권사마다 수수료 차이가 꽤 큽니다.
운용관리수수료와 자산관리수수료 두가지가 있는데, 은행은 수수료가 꽤 비싼데다가
대면으로 가입하면 훨씬 더 비싸니까 절대 은행 창구 말고 모바일로 가입하세요 !
은행별 수수료 비교하는곳 : "전국은행연합회" 소비자포털 > 금리/수수료 비교공시 페이지
3. 세액공제 혜택 완벽 분석
연간 900만원까지 세액공제가 가능하며 연봉 5500만원 이하면 6.5%,
그 이상일 경우 13.2% 세액공제를 받을 수 있습니다.
결론적으로, IRP는 정말 좋은 상품이지만 단기보다 장기적으로 운용할 수 있는 돈만 넣어야합니다. 신중히 생각해보고 가능한 여유자금 넣어서 챙길 수 있는 혜택은 꼼꼼히 챙겨가시길 바랍니다!
